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21 Dicas Financeiras Para Sua Empresa em 2022 …

2022, nós conseguimos! 2021 com certeza nos ensinou muito - e atualmente todos esperamos que 2022 seja diferente! Todos nós aprendemos lições valiosas no ano passado e a reflexão é a chave para fazer mudanças no futuro. Aqui estão 21 dicas para você, sua família e sua empresa seguirem rumo a um 2022 de sucesso.

1. Você tem cobertura suficiente para se proteger primeiro e depois sua família, caso algo aconteça com você?

Você precisa de cobertura de vida suficiente. Agende uma reunião com seu consultor financeiro para planejar o ano que vem. Estruturar o planejamento adequado, bem como as metas desde o início, garantirá a proteção de seus planos e trará paz de espírito para o ano que está por vir.

2. Reveja sua carteira de investimentos pessoais existente ao considerar estas questões:

  • Você está prevendo aposentadoria?
  • Você está otimizando seus benefícios fiscais anuais?
  • Você tem um fundo de emergência em vigor?
  • Você tem planejamento adicional – para o próximo feriado, talvez?
  • Você está ciente de suas estruturas de taxas e dos fundos subjacentes nos quais está investido? Certifique-se de que atendem ao seu perfil de risco e objetivos pessoais.
  • O seu portfólio é diversificado o suficiente para garantir um portfólio resiliente?
  • Mais um ano se passando significa que também estamos entrando em novas fases de vida – você revisou recentemente o seu testamento?

3. Depois que seu portfólio estiver estruturado, a próxima etapa é garantir que você esteja economizando o suficiente.

Você deve manter o componente correto de sua renda para atingir a proporção de reposição necessária na aposentadoria, e isso precisa ser revisado anualmente. Não apenas ajustando pela inflação, mas levando em consideração qualquer aumento na receita.

4. Reveja sua cobertura de risco. Proteção de receita, cobertura de invalidez e cobertura de doença crítica.

5. Revise o plano financeiro de sua família; (Veja abaixo)

6. Bem como a provisão financeira do seu negócio.

  • O seu co-acionista tem cobertura suficiente? Como poupança para aposentadoria, fundos de emergência e cobertura de risco?
  • Você precisa planejar a educação de seus filhos?
  • Se você for proprietário de uma empresa ou acionista conjunto – você está coberto? Cobertura para morte, invalidez e doença
  • bem como provisão para proteger suas despesas gerais de negócios se algo não planejado acontecer.

7. Você tem um testamento atualizado? A sua vontade reflete seus desejos atuais e é aplicável? Nossas intenções são melhor mantidas e legalmente corretas quando escritas corretamente.

8. Você recebeu conselhos sobre a necessidade de um fideicomisso estruturado em seu portfólio?

9. Você se encontrou com um especialista em impostos para garantir que seu portfólio holístico seja estruturado não apenas com eficiência tributária, mas também para garantir que seu planejamento de continuidade esteja no caminho certo?

10. Atualmente, você tem alguma dívida pendente e, em caso afirmativo, tem um plano para saldá-la (vida coberta e estruturada para saldar dívidas) caso algo aconteça com você, mantendo cobertura de risco suficiente para repor sua renda mensal na casa? ?

11. Defina um orçamento para sua família para garantir que você está gastando sua renda com sabedoria. As despesas ocultas aumentam quando deixamos de planejar e as dívidas podem crescer como uma bola de neve. Isso também se aplica ao estabelecimento de suas metas de aposentadoria – realmente compreender quais são suas necessidades mensais – para que você possa planejar e garantir que será capaz de recuperar essa renda na aposentadoria.

12. Saúde – você revisou seu plano? Você sabe o que você e sua família estão cobertos?

13. Você tem uma tampa GAP no lugar?

14. Você está se esforçando para melhorar no mundo financeiro / de investimento? Isso permite conversas mais robustas com seu consultor e a oportunidade de educar seus beneficiários.

15. Você tem diversificação suficiente em seu portfólio em termos de classes de ativos? Certifique-se de saber como é o seu portfólio. Dinheiro, títulos, propriedade, exposição a ações locais e globais podem ser incluídos em sua carteira, dependendo de seu perfil de risco e tolerância ao risco. Nem todas as classes de ativos se comportam da mesma forma em ciclos de mercado. Ao garantir que seu portfólio seja devidamente diversificado, você estará se protegendo de maneira ideal contra a volatilidade, eventos não planejados (pense em 2021) e ciclos de mercado que precisam ser planejados.

16. Certifique-se de ter diversificação offshore suficiente no local também. Muitos sul-africanos investem principalmente na África do Sul. Sua renda, propriedade e a maior parte de sua carteira de investimentos são investidos localmente – portanto, garantir que você diversifique adequadamente no exterior é fundamental.

17. Nossa economia local foi atingida – ainda mais depois de bloqueios prolongados e contendas, infelizmente, uma realidade. Você tem provisões suficientes para garantir que pode cuidar de si mesmo e dos compromissos de sua família se for despedido? E você está se aprimorando para garantir que está na melhor posição possível para uma nova oferta de emprego?

18. Compreenda as implicações fiscais das retiradas. Muitos investidores penalizam-se enormemente fazendo retiradas em caso de demissões, reduções ou aposentadoria de seus fundos de aposentadoria no trabalho – e perdendo para os impostos grandes componentes do dinheiro arduamente ganho.

Certifique-se de abordar o especialista em impostos para um cálculo detalhado do imposto antes de considerar quaisquer retiradas. Sempre será aconselhável preservar ou reinvestir seus fundos em eventos de mudança de vida. Converse com seu consultor antes de tomar qualquer decisão.

19. Proteger-se de implicações fiscais indesejadas em sua carteira é benéfico e imperativo. Diferentes veículos de investimento têm diferentes implicações fiscais potenciais, que vão do imposto de renda ao imposto sobre ganhos de capital. Existem muitas tabelas diferentes que comparam diferentes produtos de investimento e seus tratamentos fiscais, portanto, esteja ciente disso conversando com um consultor financeiro, bem como com um consultor fiscal, se necessário.

20.  Concessões Offshore – Se você estiver fazendo uso de seus arrendamentos offshore anuais, esteja ciente de que cada transação contribui para isso.

21. Nem sempre é fácil garantir que sua carteira de investimentos e carteira de risco estejam configuradas de forma abrangente. Algumas das coisas que você está planejando podem nunca acontecer, mas a vida continua imprevisível e podem surgir problemas econômicos ou de saúde. O planejamento suficiente tornará as montanhas da vida muito mais fáceis de escalar.

Que você tenha um 2022 seguro e bem sucedido, saudável e feliz!

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