Mãos de Diamante e Planos Financeiros: Conselhos Para Investir em Criptografia

Mesmo que as criptomoedas existam apenas por um curto período de tempo, é bastante claro que elas vieram para ficar. Como consultor financeiro, nós da Betterment queremos compartilhar nossa orientação sobre como investir de forma responsável em criptomoeda, se isso for algo que você decidir fazer.

Felizmente, existem princípios universais de investimento que servem como um guia para a consultoria de investimento que podem ajudá-lo a tomar decisões informadas sobre criptomoeda sozinho.

1. Faça um plano personalizado.

Como investidor, você tem seus próprios objetivos e valores exclusivos. Dependendo dessas metas e valores, o papel que a criptomoeda desempenha em seu plano financeiro geral – se é que tem algum papel – pode variar.

Vamos começar com seus valores pessoais. Muitos indivíduos são fãs de criptomoeda por motivos que vão além do potencial de ver seu patrimônio líquido ir “para a lua”. Você pode ficar fascinado com a criptografia do ponto de vista da engenharia ou talvez pelo impacto social que ela pode ter.

Em última análise, é normal investir seu dinheiro de uma forma que reflita seus valores pessoais; apenas faça isso de uma maneira informada e baseada em princípios.

O segundo componente da personalização são seus objetivos financeiros. Seus objetivos também afetarão se e como a criptomoeda deve ser implementada em seu portfólio.

Por exemplo, se seu filho vai para a faculdade no próximo ano, o dinheiro da mensalidade provavelmente não deve ser investido 100% em Dogecoin. A volatilidade é muito grande para uma meta de tão curto prazo. Da mesma forma, seu fundo de emergência também não deve ser mantido em Bitcoin, por causa das grandes oscilações de preço que experimentou nos últimos anos.

Mas, se você tiver uma conta de jogo paralela, ou uma meta de longo prazo em que seja capaz de tolerar mais altos/ baixos, a criptomoeda pode ser um componente apropriado do seu portfólio.

O ponto geral é que, assim como qualquer outro investimento, não existe uma resposta única para todos: a melhor consultoria financeira incorpora os objetivos e valores exclusivos de cada pessoa.

2. Diversifique seus investimentos.

Mesmo que a criptomoeda como uma classe de ativos esteja aqui para ficar, é impossível saber quais criptomoedas prosperarão e quais serão extintas. Existem atualmente mais de 4.000 criptomoedas exclusivas, com novas moedas aparecendo aparentemente a cada semana. É provável que muitos, senão a maioria, irão falhar.

Com qualquer tipo de investimento, não é aconselhável “colocar todos os ovos na mesma cesta.” É por isso que a diversificação é uma parte crítica de qualquer plano financeiro.

No início de 2021, o mercado de criptomoedas como um todo ultrapassou R$ 1 trilhão pela primeira vez. Isso é uma grande conquista. Mas quando comparado ao tamanho dos mercados globais de ações e títulos, vemos como a criptomoeda é nova e pequena.

Todas as criptomoedas combinadas totalizam cerca de 0,5% dos mercados globais de ações e títulos, que ultrapassam R$ 200 trilhões.

3. Prepare seus impostos.

A gestão tributária faz parte de qualquer estratégia de investimento. Afinal, não é o que você ganha, mas o que você mantém.

Quando se trata da tributação da criptomoeda, a palavra que melhor descreve isso é “confusa”. Se você vai investir em criptografia, certifique-se de cumprir todas as leis relevantes e requisitos de relatórios.

A Receita Federal publicou uma página de perguntas frequentes que aborda as perguntas mais comuns, como:

Como a moeda virtual é tratada para fins de imposto de renda federal?
Reconhecerei um ganho ou perda quando vender minha moeda virtual?
Onde eu relato meu ganho ou perda de capital para moeda virtual?
Se você investir em criptografia, uma estratégia que pode considerar para gerenciar impostos é a coleta de perdas fiscais.

4. Pese os custos gerais e o valor.

Com todo o hype e conversa de crescimento de dois dígitos – mesmo três dígitos – no mundo das criptomoedas, é fácil esquecer os custos potenciais incorridos de investir nelas.

Os custos, quando considerados holisticamente, não incluem apenas quanto você paga do bolso, mas também a qualidade de execução de suas negociações e o custo de oportunidade de seu tempo.

Dependendo de onde você compra e vende criptomoedas, você pode pagar taxas de transação de mais de 1% para cada transação. Criptomoedas mais novas, ou aquelas que não são negociadas com muita frequência, podem ter spreads de compra e venda maiores. Isso significa que o preço pelo qual você pode vender sua criptomoeda é menor do que custaria para comprar mais.

Por último, quando há grandes oscilações de preço, você também deve ter cuidado com a execução de pedidos. Todos esses custos diretos ou indiretos podem reduzir seus retornos para casa ao negociar criptomoedas.

5. Aumente a disciplina de investimento.

Warren Buffet,diretor executivo da Berkshire Hathaway, é famoso por dizer que o mercado é “um dispositivo para transferir dinheiro do impaciente para o paciente”. Ele se referia ao mercado de ações, mas o ditado também se aplica ao mercado de criptomoedas.

Quase todos os investimentos têm altos e baixos, e o mercado de criptomoedas não é diferente. O Bitcoin perdeu 80% de seu valor em 2018, mais de 1.000 moedas falharam e histórias de fraude não são difíceis de encontrar. Esses desafios – choques de preços, falência, pânico, roubo – não são exclusivos da criptografia; no entanto, os riscos são ampliados por causa da nova tecnologia, falta de regulamentação e intensa campanha publicitária da mídia em torno do mercado de criptomoedas.

Como uma classe de ativos, as criptomoedas são extremamente voláteis e provavelmente serão os investidores disciplinados que serão recompensados. Antes de comprar qualquer criptografia, certifique-se de fazer isso é apropriado para sua tolerância ao risco, e que você tem um plano para se e quando você encontrar volatilidade.

Gerencie seus investimentos propositalmente.

A criptomoeda é um novo tipo de investimento e apresenta muitos riscos. É por isso que ter um conjunto claro de princípios de investimento é importante. Esses princípios podem ajudar a orientar suas decisões de investimento e ajudá-lo a evitar ser pego pelas notícias de criptomoedas específicas.