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Dicas Financeiras para Novos Investidores

As pessoas já ouviram falar de depósitos recorrentes e fixos, mas poucos os conhecem bem. Finanças pessoais ou "planejamento financeiro", como é amplamente conhecido, geralmente não são ensinados em instituições de ensino no Brasil. Consequentemente, a ignorância financeira tem muitas repercussões que as pessoas enfrentam quando começam a ganhar na vida. Gerenciar dinheiro não é tão simples quanto parece desde o início e também não é tão complexo quanto as teorias financeiras fazem parecer. É preciso praticar pacientemente o investimento para poupança futura com disciplina para criar riqueza a longo prazo. Se você não aprender a administrar suas finanças, há chances de acabar administrando-as mal por meio do planejamento financeiro baseado em comissões. Neste blog, cobriremos os conceitos básicos de investimento para iniciantes. Este artigo também oferece ideias na forma de dicas financeiras para responder à sua pergunta: Como faço para começar a investir?

Dicas Para Novos Investidores

Novos investidores são pessoas que apenas começaram a ganhar dinheiro e estão nos estágios iniciais de sua jornada para um sucesso financeiro. Então, aqui estão algumas dicas para esses iniciantes em planejamento financeiro.

Autodisciplina ou Controle

Existem muitos esquemas de poupança no Brasil, como o depósito fixo, e muitos especialistas dizem que é o melhor esquema de poupança. Embora seja verdade, os jovens investidores devem praticar a disciplina em qualquer investimento para economias futuras que estejam fazendo.

Você pode ter que atrasar ou cancelar algumas de suas despesas inúteis para manter suas finanças sob controle. Pode ser tão pequeno quanto comprar seus jeans favoritos quando você já tem muitos ou tão grande quanto comprar um carro tomando um empréstimo. Guarde o dinheiro para isso e compre quando puder.

Procure um esquema decente de depósito a prazo fixo oferecido por um banco comercial ou banco de investimento e deposite suas economias nele. Existe também uma calculadora de depósito a prazo fixo em sites que você pode usar para saber quanto investir por quantos anos para atingir seus objetivos financeiros.

Comece a investir cedo

As pessoas sempre pensam que não ganham o suficiente para começar a investir. Assim, eles perdem os anos cruciais de suas vidas quando têm responsabilidades comparativamente menores. A segunda lição sobre investimento para iniciantes é começar cedo, mesmo que comece aos poucos.

Essa abordagem é crucial porque o efeito de combinação (a oitava maravilha do mundo, de acordo com Einstein) funciona apenas a longo prazo. Portanto, permaneça investindo por muitos anos para ver suas economias crescerem gradualmente e se tornarem sua riqueza.

Um depósito a prazo fixo de alta taxa de juros pode resolver o problema se o horizonte de investimento for longo. A chave é começar cedo e permanecer investindo.

Saiba mais sobre Tributação e seus Benefícios

Um ditado famoso no mundo das finanças é o seguinte: “Existem apenas duas coisas na vida que você não pode evitar: morte e impostos.” Portanto, embora você não possa evitar impostos, pode, de fato, reduzir suas obrigações fiscais.

O planejamento tributário também é um componente-chave do planejamento financeiro pessoal. Além de escolher o melhor plano de depósito a prazo, você também deve procurar maneiras de pagar menos impostos. Você deve aceitar descontos e benefícios em diferentes seções da Lei do Imposto de Renda.

Assim como uma calculadora de depósito a prazo, existem calculadoras de impostos disponíveis online que você pode usar.

Adquira Literacia Financeira

Como se costuma dizer, o melhor investimento aos 20 anos é o investimento que você fez em si mesmo para se tornar melhor do que era ontem. Você precisa ser alfabetizado financeiramente para comparar e decidir sobre o melhor esquema de poupança para si mesmo.

Aprenda a diferença entre comprar e alugar, prós e contras de ter um plano de internet mais barato, diferenciar entre despesas fixas e variáveis, necessidade de um fundo de emergência, nuances de um esquema de depósito prazo fixo, etc.

Comece a ler mais sobre planejamento financeiro e gestão de dinheiro e assista a vídeos no YouTube e Netflix. Essa estratégia também irá esclarecê-lo mais e responder à sua pergunta: Como faço para começar a economizar?

Crie um Fundo de Emergência

A única coisa que a pandemia do Coronavirus nos ensinou é a necessidade de ter um corpus para emergências imprevistas, como perda de emprego ou tratamento médico. Um fundo de emergência mantido na forma de um esquema de depósito a prazo virá em seu socorro nesses cenários.

Mesmo se você tiver um salário baixo, retire alguma quantia para colocar em seu fundo de emergência. Tenha uma conta separada para um fundo de emergência e aloque uma quantia fixa todos os meses para fazer um investimento para economias futuras. Quando você tem um valor equivalente a 3-6 meses de seu salário mensal, coloque esse valor em um depósito prazo fixo de alta taxa de juros oferecido por qualquer banco.

Proteja suas economias

Existem opções de investimento arriscadas, como investimento em ações, fundos mútuos, derivativos e troca de moeda, etc., que podem terminar suas economias em uma semana. Portanto, essas classes de ativos não são um investimento para iniciantes, considerando que você apenas começou a ganhar.

É melhor estar financeiramente seguro, colocando seu dinheiro suado no melhor esquema de poupança do que gastar tudo em uma única operação. Procure classes de ativos com baixo risco e retornos decentes, como depósitos a prazos fixos, títulos do governo, depósitos recorrentes, etc.

Existem muitos tipos de esquemas de depósito a prazo (cumulativo, não cumulativo, Flexi, redução de impostos, etc.) no mercado hoje. Pesquise sobre eles para saber o sistema ideal para você.

Prepare um Orçamento

Nos primeiros anos de vida, os jovens sempre reclamam de não saber para onde seu dinheiro está indo. Para fazer um investimento para economia futura e melhor gestão do dinheiro, você deve criar o hábito de fazer um orçamento de tudo.

Planeje suas despesas e aloque uma determinada quantia para suas economias e fundo de emergência no início de cada mês. Em seguida, monitore suas despesas. Dessa forma, você pode rastrear para onde seu dinheiro está indo e restringir certas despesas desnecessárias.

Como uma lição de investimento para iniciantes, certifique-se de que suas despesas, de maneira ideal, nunca excedam sua receita.

Então caro leitor,
Esperamos que agora você tenha uma boa idéia de como lidar com suas finanças e alguns dos prós e contras da administração de dinheiro.

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