Construindo um Orçamento Que Funciona

Elaborar um orçamento pela primeira vez não é tão difícil quanto você pode imaginar. Existem muitos métodos que você pode usar para criar um plano de gastos pessoais, mas seguir um guia passo a passo é a melhor maneira quando você está apenas começando a aprender como administrar o dinheiro de forma eficaz. Aqui estão 6 etapas que você pode ler rapidamente e começar agora mesmo para construir um orçamento que funcione para você e sua família.

1. Defina metas práticas de orçamento

Antes de criar seu próprio orçamento, é importante ter metas específicas em mente. Isso ajudará você a concentrar seus esforços, tomar as decisões certas e permanecer motivado para cumprir seu orçamento. Uma meta orçamentária prática deve ser desafiadora, mas realista; você também deve se dar um prazo para alcançá-lo, embora também seja normal conceder a si mesmo extensões mais tarde. Aqui estão alguns exemplos de metas financeiras que você pode definir:

• Pague cartões de crédito ou empréstimos
• Economize 3 meses de aluguel por “precaução”
• Economize o suficiente para tirar as férias que você sempre quis
• Economize um adiantamento para uma casa
• Cuide dos seus hobbies sem se endividar

Você notará que prazos e valores específicos estão faltando nesses exemplos, e isso porque só você pode defini-los para sua situação. Nenhum objetivo é melhor ou pior do que outro. Tudo o que importa é priorizar o que é importante para você. Desafie-se, mas trabalhe no seu próprio ritmo. Lembre-se de que, se sua situação mudar, você sempre poderá mudar seus objetivos junto com ela.

2. Rastreie o dinheiro que entra em sua casa e seus gastos

Depois de ter alguns objetivos práticos em mente, é hora de descobrir como o dinheiro está entrando e saindo de sua casa. Você provavelmente já sabe quanto ganha a cada mês e quanto pode obter de outras fontes (por exemplo, pensão alimentícia, renda de investimento extra). Mas você sabe para onde vai tudo isso? A melhor maneira de descobrir isso é simplesmente controlar seus gastos por um mês. Esteja você pagando suas contas, fazendo compras online ou comprando lanches, anote cada centavo que você gasta em um único papel. Isso lhe dará uma boa ideia de seus hábitos gerais de consumo, e você poderá se surpreender com o que descobrir.

3. Evite gastar mais do que você ganha

Que é chamado de gasto excessivo
Gastos excessivos são um dos principais motivos pelos quais os orçamentos falham, portanto, todas essas etapas ajudam a evitar gastar mais do que você ganha. Com metas práticas para trabalhar e conhecer suas despesas, você está pronto para preparar seu orçamento. Seu orçamento deve fazer duas coisas. Deve evitar que suas despesas excedam sua receita e deve estar de acordo com seus objetivos orçamentários práticos. Você já sabe quais são suas despesas porque as acompanha. Então, aqui está a primeira pergunta do criador de orçamento: Você está gastando mais do que ganha? Em caso afirmativo, analise essa lista mestre de despesas e reduza-a até que o total de despesas corresponda à sua receita total. Isso o ajudará a evitar o uso de crédito para pagar as contas, o que muitas vezes leva a problemas de dívidas onerosos.

Uma vez que suas despesas não excedam sua receita, pergunte a si mesmo esta segunda pergunta: Suas despesas estão alinhadas com suas metas de orçamento? Por exemplo, digamos que a meta de orçamento prática de Roberto seja economizar para o pagamento de uma casa. Depois de revisar suas despesas, ele percebe que seu dinheiro está indo mais para gastar nas férias do que para economizar na entrada. Se seu objetivo principal era tirar férias, então isso se alinharia com essa prioridade. No entanto, o objetivo de Roberto é, na verdade, economizar para um pagamento inicial. Portanto, ele ajusta seu orçamento de modo que gaste menos nas férias e economize mais para o pagamento da entrada. Como nosso Roberto hipotético, analise seu próprio orçamento para ver se seus gastos fazem sentido para suas metas e ajuste de acordo. Para obter um modelo fácil de usar que também funciona como uma calculadora de orçamento, verifique esta planilha de orçamento interativa.

4. Compreenda a relação entre necessidades e desejos

Cortar gastos para equilibrar seu orçamento é fácil de dizer, mas pode ser difícil de fazer se você não entender a relação entre necessidades e desejos. Quais despesas devem ser reduzidas ou cortadas e quais devem ser mantidas? Isso depende de sua situação específica e de seus objetivos financeiros. No entanto, aqui está um truque rápido: sempre que não tiver certeza sobre uma despesa específica, pergunte-se se você precisa ou apenas deseja. Você precisa comer fora 3 vezes por semana porque não tem tempo para fazer as refeições caseiras ou só quer fazer isso? Você precisa comprar um carro novo ou só quer um quando um usado mais barato fosse suficiente? Ao equilibrar seu orçamento, lembre-se de que é fácil pensar que um desejo é na verdade uma necessidade. Se é isso que você está tendo problemas, comece reduzindo uma despesa em 50% e veja no que dá. Em última análise, você deseja ajudar a evitar compras das quais se arrependerá mais tarde.

5. Abra espaço em seu orçamento para despesas irregulares

Acompanhar suas despesas por um mês lhe dará uma boa ideia de seus hábitos regulares de consumo. No entanto, pode não cobrir as despesas irregulares que todo plano de orçamento pessoal e familiar também deve enfrentar. Isso pode incluir roupas, taxas escolares, associações anuais, compras de Natal, pneus novos, etc. Para evitar que esses custos ultrapassem seu orçamento cuidadosamente elaborado, crie espaço para um fundo de despesas sazonais e inesperadas. Por exemplo, se seu orçamento permite que você economize $ 80 por mês neste fundo, então você estaria perfeitamente pronto para uma despesa sazonal de $ 400 5 meses depois, sem se esforçar para encontrar dinheiro extra. Tente mantê-lo separado do seu fundo de emergência, que se destina a ajudá-lo em emergências financeiras.

6. Coloque seu plano de orçamento em ação

Se você concluiu todas as etapas anteriores, parabéns, você fez um orçamento! Agora é hora da parte mais importante de qualquer plano: colocá-lo em ação. Pergunte a si mesmo: Eu cobri o que preciso (moradia, alimentação, serviços públicos, transporte, etc.)? Fiz o pagamento de dívidas e reservei dinheiro para despesas inesperadas, economias e outras coisas divertidas? Você pode descobrir que algumas partes do seu orçamento precisam ser ajustadas à medida que você o usa. Isso é totalmente bom. Faça o que for necessário para ajustar o orçamento à sua situação e objetivos. Isso pode incluir revisar seu controle de despesas, reequilibrar para onde seu dinheiro está indo, ajustar seus objetivos ou refletir sobre suas necessidades e desejos. Deixe o seu orçamento crescer ao seu lado e desfrute da sensação de fazer um progresso real em direção aos seus objetivos financeiros!